چگونه 401(k) خود را در 6 مرحله آسان بررسی کنید

بررسی 401(k) می تواند کاری دلهره آور به نظر برسد، اما بخش مهمی از مدیریت پس انداز بازنشستگی شما است. در اینجا شش مرحله آسان وجود دارد که به شما کمک می کند 401(k) خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که در مسیر بازنشستگی موفق هستید.

مرحله 1: اطلاعات خود را جمع آوری کنید

قبل از اینکه بتوانید 401(k) خود را بررسی کنید، باید اطلاعاتی را جمع آوری کنید. این شامل:

اطلاعات تماس کارفرمای شما

شما باید بدانید که چگونه به بخش منابع انسانی کارفرمای خود یا مدیر مزایا دسترسی پیدا کنید. این اطلاعات معمولاً در اینترانت شرکت شما یا در کتابچه راهنمای کارکنان شما موجود است.

اطلاعات طرح 401(k) شما

باید نام طرح 401(k) و اطلاعات تماس سرپرست طرح را بدانید. این اطلاعات معمولاً توسط کارفرمای شما ارائه می شود یا می توان آن را در کتابچه راهنمای کارمند شما یافت.

اطلاعات ورود به سیستم شما

اگر کارفرمای شما دسترسی آنلاین به حساب 401 (k) شما را ارائه می دهد، باید اعتبار ورود خود را در دسترس داشته باشید. این شامل نام کاربری و رمز عبور شما می شود.

مرحله 2: وارد حساب خود شوید

هنگامی که تمام اطلاعات مورد نیاز خود را در اختیار دارید، می توانید به صورت آنلاین وارد حساب 401(k) خود شوید. اگر دسترسی آنلاین ندارید، می‌توانید با سرپرست طرحتان تماس بگیرید تا بیانیه‌ای درخواست کنید یا جلسه‌ای را برای بحث درباره حسابتان برنامه‌ریزی کنید.

مرحله 3: موجودی حساب خود را بررسی کنید

اولین قدم برای بررسی 401(k) بررسی موجودی حسابتان است. این به شما ایده می دهد که تا کنون چقدر پس انداز کرده اید و برای رسیدن به اهداف بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید.

موجودی فعلی خود را بررسی کنید

وارد حساب خود شوید و موجودی فعلی خود را جستجو کنید. این مقدار پولی است که تاکنون به 401(k) خود کمک کرده‌اید، به اضافه هرگونه سود یا زیان سرمایه‌گذاری.

تراز خود را با اهداف خود مقایسه کنید

موجودی فعلی خود را با اهداف بازنشستگی خود مقایسه کنید. آیا برای رسیدن به اهداف خود باید پول بیشتری پس انداز کنید؟ آیا در مسیر رسیدن به اهداف بازنشستگی خود هستید؟

مرحله 4: مشارکت های خود را مرور کنید

در مرحله بعد، مشارکت های خود را در حساب 401 (k) خود مرور کنید. این به شما کمک می کند تا بفهمید که چقدر باید در هر ماه پس انداز کنید تا به اهداف بازنشستگی خود برسید.

سابقه مشارکت خود را بررسی کنید

وارد حساب کاربری خود شوید و به دنبال سابقه مشارکت خود باشید. این به شما نشان می دهد که در طول زمان چقدر به 401(k) خود کمک کرده اید، از جمله هر گونه کسر خودکار از چک حقوق خود.

محدودیت مشارکت خود را بررسی کنید

همچنین، محدودیت سهم خود را برای سال بررسی کنید. IRS محدودیت‌های مشارکت سالانه را برای طرح‌های 401 (k) تعیین می‌کند، بنابراین مهم است که بدانید هر سال چقدر می‌توانید کمک کنید.

مرحله 5: سرمایه گذاری های خود را مرور کنید

در مرحله بعد، سرمایه گذاری های خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که با اهداف بازنشستگی شما همسو هستند.

گزینه های سرمایه گذاری خود را بررسی کنید

وارد حساب کاربری خود شوید و گزینه های سرمایه گذاری خود را جستجو کنید. طرح 401(k) شما ممکن است گزینه‌های سرمایه‌گذاری مختلفی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های قابل معامله در مبادله (ETF) یا صندوق‌های دارای تاریخ هدف را ارائه دهد.

تخصیص دارایی خود را بررسی کنید

تخصیص دارایی خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که با میزان تحمل ریسک و اهداف بازنشستگی شما مطابقت دارد. تخصیص دارایی ترکیبی از طبقات دارایی در پرتفوی شما است، مانند سهام، اوراق قرضه و املاک و مستغلات.

مرحله 6: ذینفعان خود را مرور کنید

در نهایت، ذینفعان خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که به روز هستند.

تعیین ذینفع خود را بررسی کنید

وارد حساب کاربری خود شوید و به دنبال تعیین ذینفعان خود باشید. طرح 401(k) شما ممکن است به شما امکان دهد ذینفعانی را برای حساب خود تعیین کنید، مانند همسر، فرزندان یا سایر اعضای خانواده.

تعیین ذینفعان خود را به روز کنید

اگر نیاز به به‌روزرسانی تعیین‌های ذینفع خود دارید، می‌توانید این کار را به صورت آنلاین یا با تماس با سرپرست طرح خود انجام دهید.

یک اعتماد یا اراده را در نظر بگیرید

اگر نیازهای پیچیده برنامه ریزی املاک دارید، ممکن است بخواهید یک تراست یا اراده ایجاد کنید تا اطمینان حاصل کنید که دارایی های شما مطابق میل شما توزیع می شود.

منابع و مراجع دارای اعتبار بالا

1. «بررسی اجمالی طرح 401(k)» توسط وزارت کار ایالات متحده (DOL) - این راهنما یک نمای کلی از طرح های 401(k) را ارائه می دهد، از جمله نحوه کار آنها و آنچه شما باید بدانید به عنوان یک شرکت کننده در طرح.
2. “گزینه های سرمایه گذاری 401(k): راهنمای حامیان و مشارکت کنندگان طرح” توسط موسسه شرکت سرمایه گذاری (ICI) - این راهنما اطلاعاتی در مورد گزینه های سرمایه گذاری مختلف موجود در 401(k) ارائه می دهد. برنامه‌ها، از جمله صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق تاریخ هدفs.
3. “برنامه ریزی بازنشستگی: راهنمای 401(k) و سایر برنامه های بازنشستگی” توسط انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) - این راهنما اطلاعات جامعی در مورد برنامه ریزی بازنشستگی، از جمله نحوه سرمایه گذاری مناسب و نحوه مدیریت حساب 401(k) خود را انتخاب کنید.